«Har jeg råd til å pusse opp?»

«Hvor stort lån kan jeg få?»

«Hvilken rente kan jeg forvente?»

«Må jeg ha finansieringsbevis?»

Norske husstander bruker mer og mer av inntekten sin på bolig. Her er det du må vite før du kaster deg inn på boligmarkedet.

Dette må du vite når du kjøper bolig

Boligmarkedet i Norge er fortsatt varmt. I april ble det solgt 7.850 boliger, og hittil i år er det solgt 6,2 prosent flere boliger enn på samme tid i fjor.

– Norsk økonomi går godt, og kombinert med den lave renten så er kjøpekraften god, forklarer Derya Incedursun, forbrukerøkonom i Nordea.

De siste tre-fire årene har også prisstigningen på bolig vært enorm. Dette har imidlertid roet seg litt, og de siste 12 månedene har prisveksten på boliger 2,2 prosent, ifølge Eiendom Norges boligprisstatistikk.

– Nå ser vi høy aktivitet i bruktboligmarkedet samtidig som mange nye boliger ferdigstilles på landsbasis. Det vil bidra til å stabilisere prisveksten, sier hun.

Incedursun understreker at man trygt kan kjøpe bolig nå:

– Ifølge Norges Bank ventes det at boligprisene vil stige med 2-4 prosent de neste årene, så dette kan være et godt tidspunkt å gå inn på markedet på. Man bør i alle fall ikke gå rundt og vente på noe prisfall.

– Det er ingenting i veien for å gå på visninger til boliger der prisantydningen er høyere enn det du har i ramme, sier Derya Incedursun, forbrukerøkonom i Nordea.

Priseksempel: Eff. rente 3,11 % pa, kr 2 mill. o/25 år,
kostnad 864 157. Tot. kr 2 864 157

– Det er ingenting i veien for å gå på visninger til boliger der prisantydningen er høyere enn det du har i ramme, sier Derya Incedursun, forbrukerøkonom i Nordea.

Hvem bestemmer egentlig om du får lån?

– Mange tror kanskje at det er banken som bestemmer seg for at «nei, du skal ikke få lån», men sånn er det jo ikke. De har veldig strenge forskrifter de må følge, forteller Incedursun.

For det er ikke slik at bankene tar lånebeslutningen basert på magefølelse. De har en sjekkliste:

• Egenkapital: Kjøperens egenkapital skal være på 15 prosent av kjøpesummen
• Størrelsen på lånet: Samlet gjeld kan ikke overskride fem ganger inntekten. Det inkluderer også annen gjeld, som studielån.
• Rentesensitivitet: En låntaker skal tåle en renteoppgang på fem prosentpoeng. I dagens marked bør du altså kunne tåle en rente på 7-8 prosent for å skulle få lån.
• Annen informasjon: Med i helhetsvurderingen er også ønsket nedbetalingstid, lånesøkerens livssituasjon, informasjon om betalingsanmerkninger, skattemeldinger, mislighold og annen gjeld.

– Det er imidlertid ikke slik at alle får lån på fem ganger inntekten. Det viktigste er at man har til livsopphold etter gjeld, sier Incedursun.

Men ingen regler uten unntak. Egenkapitalkravet kan omgås ved å stille med realkausjonist, og regelen om fem ganger inntekten kan avvikes i 10 prosent av utstedte lån.

– Nytt i forskriftene er også at bankene kan ta med stabil og skattefri inntekt i beregningen, som for eksempel barnetrygd. Det er godt nytt for småbarnsforeldre og eneforsørgere.

Budrunden: – Du bør ikke fortelle noen om maksbeløpet ditt

Skal du kjøpe bolig, må du ha finansieringsbevis. Incedursun anbefaler å skaffe seg det først som sist, slik du faktisk kan være med i en budrunde.

Når budrunden står for tur, har forbrukerøkonomen enda et tips:

– Det er lett å glemme at prisen på en bolig er en antydning, så her er det rom for å prøve seg frem. Du trenger absolutt ikke å maksimere lånet ditt.

–  Du bør aldri vise finansieringsbeviset ditt til megler, og heller ikke oppgi den maksimale lånesummen din til verken megleren eller selgeren, understreker Incedursun.

– Et finansieringsbevis er bindende for banken, men helt uforpliktende for kunden. Og hos de aller fleste banker er prosessen 100 prosent digital.

Fast eller flytende rente?

Renteutgiftene til norske husstander sammenlignet med inntekten øker stadig. Men hvor viktig er det egentlig med denne renten?

– Renten er veldig viktig. Hvis den går kraftig opp, så kan du risikere å bli økonomisk ruinert. Det er nettopp derfor bankene tar høyde for eventuelle renteoppganger før de gir ut lån, sier Incedursun.

I mars økte Norges Bank styringsrenten, og ifølge prognosene skal renten ytterligere opp i tiden som kommer. Bør norske husstander vurdere fastrente?

– Fastrente er en forsikring mot høyere rente. Men hvis renten går ned, sitter du fast. Med flytende rente står man mye friere, og kan også lettere søke om avdragsfrihet.

– Stort sett vil jeg bare anbefale fastrente til dem som er veldig opptatt av forutsigbarhet.

– Still forberedt!

Et boligkjøp er sannsynligvis en av de største investeringene du skal gjøre i ditt liv. Da er det viktig å stille forberedt, sier Nordeas forbrukerøkonom.

– Sett deg godt inn i prospektet og forbered hvilke spørsmål du vil stille. Finn ut hva som finnes av feil og mangler. Undersøk nabolaget og området. Sjekk vinduer, dører, sikringsskap og rør, hør hva som er inkludert i fellesgjelden og hvilke forsikringer som finnes.

– Men viktigst av alt: spør. Og føler du deg usikker kan du alltid ta kontakt med en rådgiver, sier Incedursun.

Du bør også vurdere ulike forsikringer, mener hun:

– En boligkjøperforsikring kan være smart, for feil og mangler kan oppstå, selv kort tid etter kjøp. Og når man tar opp lån sammen i ung alder, bør man vurdere en livsforsikring. For hvis den ene faller fra, så unngår man at den andre sitter igjen med et digert boliglån alene.

Priseksempel: Eff. rente 3,11 % pa, kr 2 mill. o/25 år,
kostnad 864 157. Tot. kr 2 864 157

Om artiklene fra Brand Studio

Innholdet i denne artikkelen er ikke laget av redaksjonen, men av Brand Studio, en del av avisens annonseavdeling. Vi er opptatt av et tydelig skille mellom redaksjonelt og kommersielt innhold.
Om du opplever at denne eller andre annonser er utydelig, gi oss gjerne beskjed på e-post.

© Copyright Brand Studio